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购买重疾保险如何能够省下好几万?

2017-09-05 09:23

  在前面的文章《成年人的重疾保险,该怎么买?》中,我们有说到如何给配置重大疾病保险的话题,那么今天我们接着聊。在那篇文章中,我有说到成年人配置重疾险的几种常见的方式。这一次我们就先来聊聊其中的一种方式:配置终身型重大疾病保险的话题。

  首先,我还是要说明,购买终身型的重大疾病保险,只是购买重疾险的一种配置方案而已。保险的配置方案可以有很多种选择,而我这篇文章是为了更加深入的探讨,怎么买到更加具有性价比的终身型重大疾病保险的话题。

  我们一谈到保险,很多人便会想到平安和人寿,完了之后可能还会想到太平、阳光、大都会,新华、太平洋、泰康等。而对于其他的保险公司,可能很多人连名字都没有听过。不要说大家,对于一些小保险公司的名字,有的我也没有听过。

  而当我们想到买保险的时候,遇到更多的是这些大保险公司的业务人员,给我们介绍他们公司的产品。由于我们的信息不对称,我们好像也觉得,买保险就只有选择这些大保险公司的产品了。那除去这些大的保险公司的产品,我们就没有其他的选择了吗?

  肯定不是了!既然我是做理财基础知识科普,那就希望能够把更多的信息给到大家。让大家能够站在更加全面的角度来看待问题。免得大家信息不对称,买了不适合自己的产品。说到这里,或许有的朋友就已经想到,我要说的是小保险公司的产品了。

  对于我们未知的事情,我们多少会有些恐惧,这是人类的本性。就好像霍金一直在提醒我们,不要去招惹外星人,他觉得外星人有可能会来我们人类。但是,小保险公司和外星人不一样,他肯定不会来人类(哈哈,开个玩笑!)。

  既然大家不了解,那我就把自己知道的,关于小保险公司的相关情况给大家分享一下。据我所知,能够拿到保险牌照的企业,都常有实力,除去经济上的实力(最低的注册资金要2个亿的人民币),可能还需要一些“社会影响力”才可以。所以,不是说你随便找一个人都可以注册成立保险公司的。

  那小保险公司安全吗?会不会倒闭呢?在保险法中,写着这样一句话:“凡是经营人寿保险业务的保险公司,是不允许倒闭的!”那你说保险公司遇到问题,经营不下去了怎么办呢?由保监会指定机构接管,或者由国有资本直接接管。在历史上也是有过被接管的保险公司的,比如:新华人寿。那现在的情况呢?新华人寿变成了国企,反而发展越来越好了。再说了,就算国家不接手,也会有很多民间资金抢着接盘的,毕竟保险牌照可是稀缺资源啊。

  所以,其实小保险公司并不小,而且很安全性和大保险公司一样。我们不用担心保险公司倒闭,我们的权益得不到保障的问题。

  说完了小的保险公司,我们再来说说大的保险公司。大保险公司的优势是:有社会影响力,服务人员多,市场话语权大,当然还有很多,我在这里就不多说了,各家大保险公司的代理人已经说过很多了。今天,我想说说大保险公司的缺点,那就是(目前阶段来说)保费普遍比较贵。

  1.大保险公司,分支机构多。一般来说,大保险公司都是有全国布局的,各个地方都有分支机构(房租),每个机构都需要雇佣员工(工资),运营成本自然就高了。而我有知道,现在有轻资产保险公司,他们不在线下开设门店,而是通过互联网来运营全国的业务。像这样的互联网(轻资产)保险公司和传统的保险公司比起来,肯定还是很有成本优势的。

  2.大保险公司,广告支出多。为什么大保险公司能够让我们记住?还不是因为广告做得好,广告重复次数多了,我们就自然记住了。比如平安,冠名中超、请胡歌做代言,这些都是钱啊!大家有没有觉得,大公司是用我们的钱,反过来让我们自己再相信它?

  其实,有时候我们真的可以辩证的来看问题。大保险公司的优势:人多、机构多。反过来,却又是他的劣势。

  那大的保险公司的产品和小保险公司的产品差距在哪里呢?请看下图,我随便找的一家大保险公司的产品和一家小保险公司的产品,来比较一下。

  从图中我们可以看到,在投保人的年龄,和保额都一样的情况下。无论是保费,还是等待期,还是重疾险的种类,轻症的种类,轻症的赔付比例,赔付的次数,还是轻症豁免上。小保险公司的产品都是完胜的!

  在产品更优的情况下,保费每年还要便宜2000多,二十年算下来就是4万多了。当然这还不是最大的保费差,要是算某些公司的产品保费差会更大。所以,我才在题目中说:买对保险,节约个几万块钱是很正常的事情。

  不过,小保险公司也会有自己的缺点。那就是品牌知名度不够,线下网点服务人员不多。在后期理赔的时候,可能需要的时间会多一些。(但是,只要是在保险合同范围之内的保险责任,肯定是可以理赔的。我们的权益是不受任何影响的!)

  买保险是因人而异的,对于一些不看重品牌,追求性价比的朋友。或许小保险公司的终身重疾保险,还是一个很不错的选择哦。

  作者:胡瑞,国家理财规划师,各大理财社区认证达人,理财自【胡瑞微讲堂】创始人,专注于理财基础知识科普。作者微信号:rui901128