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中小银行这个月很缺钱 中短期理财产品收益率普遍破“5

2017-09-18 05:47

  迈入9月,对于商业银行来说是关键时点之一,因为第三季度银行MPA(宏观审慎评估)大考期限逐渐逼近,相比前两个月,各家银行的资金流动性普遍更紧张。近日,财汇大数据终端的统计数据显示,逾2.3万亿元同业存单(注:存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证,通俗一点讲就是同一行业的互相做业务,比如交行在农行里存钱)将在9月到期。在这两个大背景下,中小银行这个月的揽储压力不言而喻。

  因此,在9月第一周,部分商业银行拿出了浑身解数,不仅增加中短期理财产品发行量,还提高同类型产品收益率来“救急”。

  记者发现,近期理财产品期限与收益开始出现倒挂,3-6个月理财产品的收益率高于1年期产品。记者 马杉

  8月31日,央行发布公告称,自9月1日起,不再允许商业银行发行期限超过1年的同业存单。

  央行此次发布的公告正值9月份同业存单市场有巨量到期的微妙时点。据财汇大数据终端的统计数据显示,截至8月31日,银行间市场9月到期的同业存单规模达23251亿元,为2013年12月有同业存单发行以来的最大单月到期量。

  “到了三季度最后一个月,银行流动性资金本就吃紧,再加上大量同业存单到期,银行9月份的日子恐怕不好过,尤其是中小型银行,因为他们在同业存单发行上最活跃。”一家城商行某支行副行长表示,9月该行有1000多万元同业存单将到期,这个数字对国有大行来说可能不算什么,但对于中小银行而言,会造成不小的“资金空洞”,等于说要乖乖归还其他金融机构存在自己这里的钱。流动性资金阀门被关上后,将影响9月份的信贷额度,有可能更稀缺。

  对于9月份逾2.3万亿元同业存单的到期压力,很多中小银行在9月的第一周就未雨绸缪,不仅增加中短期理财产品发行量,还提高同类型产品收益率来救急。

  记者拿一家城商行的理财产品作比较,相比8月底的最后一周,该行新发行的中短期理财产品收益率明显提高,有80%的产品收益破“5”,最高的有5.3%。

  例如,该行8月28-29日发行了五款182天期限理财产品,预期年化收益率区间为4.9%-4.95%,364天期限产品的预期年化收益率区间与之持平,为4.9%-4.95%。9月1日至今,在该行新发行的8款182天期限理财产品中,同类型产品的预期年化收益率提高了不少。一款起购金额100万元、投资标的为债券和货币市场的非保本浮动收益类人民币理财,8月底时预期年化收益率为4.95%,9月的第一期就上浮至5.15%。

  还有一家城商行发行了一款141天期限、新客理财同类型产品,收益率为5.1%,而之前为5%。在多家股份制银行和城商行中,年化收益率超过5%的理财产品数不胜数。一家股份制银行在售30款理财产品,只有6款产品收益率低于5%,其中一款92天期限产品预期年化收益率高达5.33%,5万元就能购买。

  一般来说,理财产品的投资期限越长,收益会越高。但是记者发现,在近期部分银行发售的理财产品中,产品期限与收益之间出现了倒挂。如一家城商行发行了一款364天期限、20万元起的理财产品,预期年化收益率4.95%,而同样20万元起、期限只有182天的同类型理财产品,预期年化收益率却有5%。

  一家银行理财经理坦言,银行越是缺钱,越是在临近一些考核的时候,理财收益率就容易出现倒挂。因为知道大家偏爱中短期理财,部分中小银行就通过提高中短期理财产品收益率来吸引客户资金。