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麻辣财经:银行卖理财设专区“双录”防防赖账

2017-09-18 05:47

  理财产品对老百姓来说,真是又爱又恨:收益看上去很美,比储蓄高出不少,但到最后有多少能真正到自己手里却不一定。更让人担心的是,“存单变保单”这类事情时有发生,甚至就在银行营业厅里,居然买到的是“财”产品。

  消费者被忽悠了,但不易。“当初我买理财时,你们是怎么说的,现在咋又不认账了?” “当初我们就是这么说的,是你理解得不对。”一番唇枪舌剑后,消费者已是遍体麟伤。当然,银行也有受委屈的时候,明明是解释清楚了,可消费者后来就是不认账,工作人员百口莫辩,还要被扣钱。

  现在银行的营业窗口,不光卖自家理财,也代销保险等其他产品,品种丰富、业务繁多,纠纷也不少。为规范工作人员的销售行为,有效治理销售、私售“飞单”等问题,日前,银监会发布《银行业金融机构销售专区录音管理暂行》,要求银行业金融机构实施专区“双录”。这是继保监会出台销售保险须实行“双录”之后,金融业加强监管、整治金融乱象的又一项重要举措。

  这一自10月20日起实施。针对的是哪些乱象?消费者的权益能不能得到?麻辣姐采访了银监会有关负责人,对的具体内容做出解读。

  “理财及代销产品销售是金融服务的关键环节,容易产生及欺诈销售行为,侵害消费者知情权、财产安全权、自主选择权等权益。” 银监会有关部门负责人表示,专区“双录”以技术手段增强了对于银行业金融机构销售行为的硬性约束,强化了其信息披露义务,有利于从源头上规范销售行为。

  近年来,银行业金融机构自营理财及代理销售业务发展较快,产品种类逐步增多,复杂性日益提升,规模不断扩大,部分机构在开展业务过程中出现了销售、私自销售产品等问题,致使消费者相关权益遭到侵害。

  在金融业有“飞单”一说,简单讲就是销售业务员拿到订单后,不将订单交由自己公司做,却将订单放在别的公司做。 此前,银行理财产品“飞单”时有发生。银行支行负责人和理财产品销售人员为了赚“外快”,在银行网点内销售非本行发行产品的理财产品。更有甚者冒充银行工作人员,借用银行网点和办公地点,把其他理财计划当做银行理财产品推销给客户。

  此次《暂行》明确,银行业金融机构在营业场所销售的自有理财产品,以及合作机构依法发行的金融产品,应实施专区“双录”管理。也就是说,这些产品要设立销售专区,不能各个柜台窗口都在卖。销售专区内还要装配电子系统,对每笔产品销售过程同步录音。并要求配备包含“销售专区”“录音”字样的明显标识,在显著以醒目字体提醒消费者可通过信息查询平台、网站或其他媒介了解产品相关信息,并进行明确的风险提示。银行业金融机构代销国债及实物贵金属,可根据实际情况自行决定是否纳入专区“双录”管理。

  为防“李鬼”混进专区,特别强调,除本机构工作人员外,其他任何人员在营业场所开展营销活动。同时,银行业金融机构还要建立统一的产品信息查询平台,产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级、合格投资者范围、收费标准、收费方式等内容。凡未在平台上收录的产品,一律不得销售。《暂行》还严禁销售人员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。

  这位负责人介绍,早在去年2月,银监会就印发意见,要求加强银行业消费者权益, 解决当前群众关切问题。同时,对于银行业金融机构实行销售专区录音,首次提出了原则性的指导意见及工作要求。截至2016年底,绝大部分银行业金融机构,已基本完成了销售专区“双录”的建设工作,并取得了良好的实际运行效果。

  但在销售专区“双录”工作在实践中,也遇到一些新问题,需要监管要求更为细化,以推动相关工作的规范化、标准化发展。此次《暂行》的出台,就是对专区“双录”管理作出比较系统性的规范。

  也有消费者担心,买银行理财产品录相录音,这下可能纠纷没了,但万一个人隐私被泄露,录相录音被传去了咋办?又是声音又是图像的,那风险就太大了!

  对于录音的管理,《暂行》明确,银行业金融机构进行上述录音行为,应征得消费者同意。银行业金融机构应对存储的录音资料进行严格管理,不可人为更改、涂抹或删除,并对录音数据存储及管理系统采取有效的信息安全措施,切实保障消费者信息安全权。

  一是强化机构主体责任。各银行业金融机构要切实履行消费者主体责任,建立健全销售专区录音管理制度,通过加强内部监督检查、完善激励约束机制、强化责任追究等方式确保政策要求得到贯彻落实。

  二是强化评估检查。各级监管机构要通过评估检查等方式,及时发现问题,并督促机构严肃整改。

  三是强化问责。银行业金融机构违反相关要求,导致消费者权益受到严重损害或产生恶劣影响的,各级监管机构要依法采取监管措施或实施行政处罚,并追究相关人员责任。(中央厨房·麻辣财经工作室 欧阳洁)

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